日本世博保险考察报告
日本世博保险考察报告
编者按：世界大型政治、经济、科技、体育、文化等活动不仅促进了主办国地方经济发展，而且广泛宣传了主办城市形象。保险业如何参与这些活动项目，展示行业形象，是个值得认真思考的问题。2020年3月1-8日，上海保监局对日本世博会保险状况进行了考察，现摘编有关情况，供大家借鉴。
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一、日本世博会保险概况
日本是世界第二大财产保险市场。2020年日本财产保险费收入7118亿元人民币，占世界财产保险市场的比例为8%，保险赔付率55.3%，业务费率33.2%，综合费率88.5%。截至2020年5月，日本共有财产保险公司52家，其中国内财产保险公司29家，外资财产保险公司23家，保险从业人员8.8万人。2020年，日本五大财产保险公司东京海上日动、日本财产保险公司、三井住友、爱和谊和日本兴亚的直接保险业务市场占有率达到86.2%。在保险业务结构中，汽车险占48.3%，强制车险占16.6%，火灾险占13%，其他占22.1%。
日本保险代理店数量众多。2020年4月，日本共有保险代理店30.58万家，其中专业性代理店占17%，兼业性代理店占83%。从业人员171.6万人，大大高于保险公司从业人员。日本直接承保的财产保险费收入中，93%来自于保险代理店，7%来自于其他。
日本世博会保险由财产保险公司承担。日本财产保险市场比较成熟，中介机构（代理店）数量众多，为承担世博会保险工作提供了坚实基础。至今，在日本举办的5次博览会中，财产保险公司都发挥了重要作用，他们参与保险分配方案的策划、具体承保和事故后的理赔，保证了世博会的圆满举行。
日本历届世博会保费收入及赔付情况
世博会名称
举办时间
总保费（亿日元）
赔付金额（亿日元）
赔付率(%)
大阪世博会
1970年
13.17
1.26
9.54
冲绳海洋博览会
1975年
4.33
0.46
10.62
筑波科技博览会
1985年
7.75
0.18
2.36
大阪花博会
1990年
10.24
2.06
20.13
日本历届世博会保险的费率、赔付率特点如下：一是高费率。如建筑工程险、安装工程险的费率为0.3%；固定资产财产保险类，建筑物每平方米费用2.7美元，内装工程附属设备费率为0.4%；综合赔偿责任险类，综合赔偿公众责任险每平方米2.5美元。费率标准统一，任何参与世博保险的公司、代理店都严格执行。二是低赔付率。1970年大阪世博会简单赔付率9.54%，1975年冲绳海洋博览会简单赔付率10.6%，1985年筑波科技博览会简单赔付率2.36%，1990年大阪花博会简单赔付率20.13%。
二、世博会保险规则
世博会保险规则分为一般规则与特殊规则。一般规则由国际博览局（BIE）统一制定。特殊规则由举办国在一般规则的基础上，根据举办国社会、经济、自然等方面的特点提出的规定，国际博览局认可后生效。日本爱知世博会的特殊规则于2020年11月得到国际博览局的正式认可。参与世博会场馆建设、运营、参展等方面工作的国家、国际机构、民间企业以及在世博园区内从事经营活动的企业都必须遵守世博会的一般规则与特殊规则。
（一）一般规则。主要有四项规定：一是制定强制性保险，世博会的参展方必须参加世博会的强制保险；二是世博会的参展方必须参加举办国规定的法定保险（如日本对参展方雇佣人员的工伤保险、失业保险等）；三是参展方可根据需要，自我选择投保另外的商业保险；四是不行使损失求偿权，发生风险事故时，除非该事故是故意或重大过失引发外，禁止参展方对其他参展方或工作人员、世博协会或其工作人员就该事故行使损失求偿权。同样，世博协会也不能对参展方或其工作人员行使损失求偿权，保险公司也不得向参展方或世博协会行使其取得的保险金代位求偿权。
（二）特殊规则。主要有四项规定：一是明确保险的“参加者”，即由谁投保；二是制定世博会保险整体方案；三是明确强制保险的种类和产品；四是列举可以任意投保的保险品种。
三、日本爱知世博会保险产品种类
（一）强制保险产品。主要有四种：一是建设工程险、安装工程险。在建设、安装施工期间，对会场内的施工对象物和施工材料，因火灾、雷击、风灾、洪灾、建筑材料的被盗等造成的损失进行保险，但对地震、火山爆发、海啸等引发的损失免赔。其投保人为工程委托人或承包人，保险费率约为0.3%。二是固定资产财产保险。在会展期间，对建筑物、设备装置、产品及其他固定资产，因火灾、雷击、爆炸、风灾、飞行物坠落或者飞行器中物品的坠落等造成的损失进行保险，但对地震、火山喷发引发的损失免赔。对建筑物，从建筑物交接开始，由协会统一投保，费用由参展方承担，按每平方米270日元的标准征收；对内装工程、附属设备，由参展方投保，费率约为0.4%。三是动产综合保险。在会展期间，对展品、艺术品，既保险因火灾、风灾等引起的损失，也保险破损、盗窃等引起的损失，但对动植物不提供保险。投保人为参展人，保险费率约为1.5%。四是综合赔偿责任保险。在施工、会展、撤展期间，由于意外事故给第三者造成人身损害或财产损害的给予保险。该类保险由世博协会统一投保，保险费用由参展方共同承担，参展人员自动成为被保险人。
（二）法定保险。日本政府法律法规规定的保险产品有三类：一是机动车第三者责任险，对参展方使用机动车辆而产生的意外事故给予第三方赔偿责任，赔偿限额为每名被害人2020万日元；二是工伤保险，对参展方雇佣的人员根据日本的《工伤保险法》给予保险；三是失业保险，对参展方雇佣的人员根据日本的《失业保险法》给予保险。
（三）自由投保的商业保险。参展方可自由投保的保险有：机动车保险、偷盗险、航空险、玻璃险、机械险、保证险、流动资产综合保险、信用险、货运险、意外伤害险、工伤综合险、营业中断险等。
四、日本世博会保险承保方式与组织管理
日本世博会的保险机制是“政府推动，协会运作，保险参与，协作管理”。日本世博会保险有两种承保方式：保险基金方式和共同保险方式。日本在爱知世博会以前举办的4届博览会都采用“保险基金方式”承保，爱知世博会则采用了“共同保险方式”。
（一）保险基金方式。日本财产协会所属的所有保险公司，包括日资保险公司以及在日的外资保险公司，共同组成“直接承包保险基金”，承担强制保险的承保、再保、理赔等事项。各保险公司承担的责任与享受的权益参照日本国内市场份额进行分配。
（二）共同保险方式。爱知世博协会通过公开招募、审查，选定16家保险公司共同组成承保企业团，共同承担风险，并以同样方式选定3家经纪人公司和6家可多家代理的代理店公司。保险业务流程是先确定保险中介机构，再由保险中介机构推举保险公司，被推举的保险公司提出计划书，经过评比，最终确定入选保险公司，并且对每一类型的保险，确定1家主营公司。一般来说，除参展国家可自由投保的商业保险由经纪公司安排外，其他的保险都由代理店公司安排，保险合同由代理店与世博协会、参展方签定，保费可直接汇款到代理店的指定账号上。
（三）日本爱知世博保险承保限额。由16家保险公司共同组成的承保企业团的最大承保限额100亿日元，每家保险公司最大承保限额30亿日元，在上述承保限额内不安排再保险。价值昂贵、难以定价的展品的承保金额及保费厘定由非常专业的社会中介机构核算，但需经日本金融厅的审批同意。
（四）世博会保险的组织管理。日本爱知世博协会第二事务管理室负责保险的组织管理工作，其人员由爱知世博协会向保险公司发出邀请，由世博会保险承保企业团中的主营保险公司向世博协会派遣人员，每公司派1名工作人员，共4名。从实际运作看，4名人数较少，大量工作由第二事务管理室与保险公司、代理店共同完成。此外，为了在会展期间承接保险、处理理赔事故，设置了保险管理中心，由承保企业团中4家主营保险公司及6家保险代理店来配备人员，实行轮换制。
五、对上海2020世博会的启示
（一）根据上海社会、经济、自然环境及保险业发展状况，研究制定上海世博保险的特殊规则。上海世博会是我国第一次举办综合性世博会，要根据上海社会、经济、自然环境及保险业等方面的特点，尽早研究制定上海世博会保险的特殊规则，特别是针对世博会的强制保险产品要尽量细化。
（二）根据上海保险业的发展特点，确定上海世博保险的承保方式，研究确定强制保险和商业保险的适用范围。一是尽早研究制定《上海保险业服务于世博会行动纲要》，明确上海世博会保险制度安排。二是对上海世博会保险中的强制保险承保方式，要根据我国保险业特点，形成可操作的方案。三是尽快制定上海世博会保险的特殊规则，明确界定强制保险与商业保险的适用范围，并提前报国际博览局批准。
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（三）借鉴国际经验，确定上海世博会保险的费率和承保限额。结合上海各种风险损失状况，综合考察国际世博会保险的费率情况，厘定具体费率，确定承保限额。
（四）及早开展上海世博会筹建及展览期间可能发生的风险研究。在上海世博会周边道路及场馆建设阶段，就应充分考虑到各种风险对硬件设施的要求，及早对可能出现的各种风险进行分析，并提出应对措施。
（上海保监局）
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