摘要：当前，社会经济高速发展促使国内居民整体收入逐渐增多，而在居民实际生活水平不断提升之下，居民对个人理财实际重视程度也在不断提高，不少居民都进行了房产投资，尽管获得一定收益，然而房产投资实际成本不断增加与各地出台的限购策略让很多居民对房产投资趋之若鹜。此种情况之下，国内居民需要按照自身情况来选择适宜的理财方式。只有这样，才可保证个人理财获取可观收益。基于此，本文在对国内居民个人理财期间现存问题加以分析的基础上，对其合理选择投资理财的具体措施展开探究，希望能给国内居民提供相应参考。
关键词：居民;个人投资;理财规划
伴随金融行业发展不断深入，为对居民理财需求加以满足，金融业不断推出很多个人投资及理财业务。人们通过分析自身实际经济实力以及需求，之后可以按照自身喜好来选择最适宜的投资项目。这样除了可以提升人们整体收益之外，而且还能对国内民间资金加以优化利用。但是，受到以往观念以及理财方式较大影响，居民进行投资理财期间，依然存在不少误区。所以，国内居民必须提升自身投资理财这一意识，并且结合自身实际情况对理财方案加以合理规划，这样才可对理财风险加以有效规避。
一、现阶段投资理财这一行业整体发展动态
当前，国内经济实际发展非常迅速，人们整体生活水平一直在不断提升，而且经济收入同样在不断提升，人们可以自由支配的资金变得越发充足，多数居民都希望可以借助一种渠道来让这些资金产生一定价值，促使理财行业快速发展。理财行业能够对居民需求加以满足，借助投资理财能够让富足资金实现保值以及增值，同时推动国民经济不断增长。现阶段，理财行业被很多居民关注以及理解，这是一种让闲置资金可以产生一定经济效益的有效手段，所以当前国内很多居民都热衷于个人理财。
二、个人理财当中现存问题
（一）盲目选择投资项目，盲目跟风
现阶段，国内投资理财这一制度尚不完善，进行理财期间，乃是收益与风险并存的。人们在对投资以及理财产品加以选择之時，需要对产品加以充分了解，之后按照自身需求加以选择。然而，当前多数居民进行投资理财期间，主要会听取投资单位员工法人指导以及朋友介绍，此种途径很容易让居民仅看到收益，常常忽略投资风险，致使居民遭受经济损失，导致投资者和理财单位发生纠葛，出现矛盾冲突，进而给社会造成恶劣影响。
（二）缺少明确理财观念
国内居民在投资以及理财观念之上还存在着明显误区，很多居民都觉得投资理财这种模式和银行存储是相同的。然而，事实上，银行存储具有的风险比较小，居民获得的经济收益较小。但投资理财尽管可以获得较高经济收益，然而同时也存在较高的风险。很多居民进行投资期间并未分清银行存储和投资理财具有的本质区别，一旦出现较差投资结果，就很容易导致投资者和理财单位出现经济冲突。
（三）行业制度尚不明确
与发达国家相比，我国的理财项目起步较晚，而且理财模式以及理财制度尚不完善，我国在法律制度以及行业管理方面并未做到严谨明确，其中存在着很多管理漏洞，此种行业状况极易产生理财风险，致使居民和理财单位发生经济冲突。因此，理财行业需不断进行自我完善，进而为居民提供一个有效、便捷、安全的理财模式。
三、国内居民合理选择投资理财的措施
（一）根据自身经济情况选择风险适宜的理财产品
国内居民在对理财产品在选择之时，需按照自身实际情况来对产品加以咨询、分析以及了解，进而选择与自身相适合的投资产品，这样才可获得一个可观收益。第一，针对单身并且经济压力较小的居民而言，可以选择风险稍大收益较高的产品。因为此类居民具有的生活压力不大，而且具有稳定的经济收入。在经济允许这一情况之下，此类居民可选择收益较高以及风险较高的投资项目。例如，外汇以及股票等。第二，已成家的居民需选择一些稳定、风险较低的投资产品。因为家庭生活整体开支较大，特别是在拥有孩子以后，大部分家庭支出都用于孩子身上，再加上自身父母年迈，同样需要一些理财规划。在此阶段，居民对风险加以承担的能力比较弱，如果投资失败就会使得家庭经济遇到困难。所以，在此阶段，居民不易选择那些风险较高的理财产品，而是应当选择稳定以及风险较低的理财产品，比如保险以及教育基金等。第三，针对退休的居民，其无教育压力。所以，进行理财选择时，必须要做到慎重、理性。第四，无教育支出以及经济压力的居民可考虑投资养老方向的理财产品，比如国债以及定期存款，以此来保证投资理财的安全性。
（二）树立起现代化的理财理念
事实上，居民理财乃是经济发展至一定阶段以后产生的一种必然结果。如今，为保证个人理财合理获取最佳收益，人们必须对以往理财理念加以转变，针对自身情况树立起新型投资理念，对理财产品加以选择之时，需不断进行分析研究以及学习，对自身情况加以充分了解之后对理财计划加以科学合理的制定。同时，居民还需对理财期间可能会面临的一些风险加以考虑，当面临收益较高的理财产品之时，必须要保持头脑清醒，禁得住高收益诱惑。当面临亏损之时，更要学会理智分析，及时止损，对理财产品加以合理选择。则这样除了能够保证个人理财收益，将风险控制到合理范围以内，同时还可提高居民的投资成功率。
（三）按市场变化及时调整当前资产结构
其实，对个人投资以及理财能够造成影响的具体因素并非静止的，而是实时变化的。所以，居民在对投资目标与具体规划进行制定期间，还需要按照因素变化来对当前资产结构进行及时合理调整。只有这样，才可对理财风险进行有效规避[1-3]。比如，在对债券和股票实际投资比例加以确定之时，居民需以市场行情和国家政策为依据，对自身资金投入比例进行适当调整。如果此时股市进行了大幅上涨，那么债券价格就会相应下跌，这时居民可购买一些债券，及时抛售股票，此种做法能确保居民整体投资收益有所增加，并且对投资期间的风险进行有效规避。
四、结论
综上可知，尽管个人理财可以给居民带来较大经济收益，然而假设居民无法对投资理财现存问题加以良好处理，不仅会降低理财收益，而且还会给人们带来巨大经济损失。所以，进行投资之前，人们必须对理财方案加以合理制定，多听取一些专家意见以及建议，之后对不同理财产品加以充分了解，在低风险以及稳定这一前提之下，选择可以最大限度对自身收益加以提升的理财项目。除此之外，居民还需采用有效手段以及方法来对理财期间的过度风险加以防范，提升自身投资规范性以及科学性，进而对自身财产安全加以保证。
参考文献：
[1]黄松.城镇居民个人投资理财变化发展探析——基于浙江永康的问卷调查[J].时代金融，2017（26）：98-99.
[2]梁秀娟，何春媛.居民个人投资理财问题探究——基于张家口市的问卷调查[J].财会通讯，2016（08）：3-5.
[3]张玉娟.经济新常态下个人投资理财业务及风险防范研究[J].市场论坛，2015（08）：54-55_
作者简介：范玉红，女，汉，山西平定县人，大学本科，山西金融职业学院副教授，毕业于陕西财经学院金融系（现改为西安交通大学经济与金融学院），主要研究方向为个人投资。