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【摘 要】当前我国大学生已成为强大的消费群体，在大学时期培养良好的消费习惯，养成正确的投资观念，已成为大学重要素质教育之一。大学生群体中普遍存在缺乏理财意识，如何引导大学生进行合理的消费和理财观念的培育，是当今社会面临的主要问题之一。本文分析了辽宁省大学生的消费行为、消费现状和理财观念，并针对具体问题，提出具体的解决方案。因此，全面建立大学生合理的理财投资观念，具有深远的影响。
【关键词】大学生；消费；理财观
大学生是民族的未来。在通货膨胀日益严重的今日，大学生能否形成理财观念、应对日益竞争的社会形势，已成为大学生重要素质教育课题之一。大学是步入社会的起步阶段，培育理财观则尤为重要，大学阶段掌握必要的理财知识，可受益终生，对未来的发展起着不可替代的作用。
一、大学生培育理财的必要性
1、形成良好的社会示范作用
大学生是特殊的消费群体，他们的消费现状和消费观，既表现出年轻人消费现状和消费观的新变化，又表现出不同于同龄人的消费现状及消费观。由于大学生在同龄人中是文化水平较高，思想道德素质相对较好的群体，因而在同龄人中具有表率和示范作用。正确引导大学生的消费心理和消费行为，不仅有益于大学生的健康成长，而且对社会消费行为及理财观的正确引导，也必将起到良好的示范作用。
2、提升个人素质为未来生活打下坚实的基础
在经济高度发达的现代社会中，全面发展，是时代赋予大学生的新任务。培育正确的理财观念，可促进个人素质的提升，锻炼个人的理财能力。使大学生能够更快的适应社会，承担起建设社会主义的责任。
3、开源节流解决大学生财务需求
许多入不敷出的大学生认为，没有充足的生活费是他们财务困境的主要原因。只要能够增加收入来源，就能解决所有的问题。但事实却远非如此。对于大多数大学生来说，收入只能靠家庭提供、兼职等渠道来增加，想在短期内大幅度增加收入是不可能的。合理的理财方案，能帮助大学生做到收支平衡，并适度理财。
二、大学生消费现状调研
大学生已成为我国强大的消费群体。然而，“月初富翁，月底负翁”已成普遍现象。大学生错误消费观导致消费攀比风不断增长，家庭经济负担不断加重，更为严重的是导致个别学生走上犯罪道路。可见，树立大学生正确消费理财观念，是当前高校最值得探讨课题之一。
为了更好展开大学生消费现状分析，通过对东北大学、辽宁大学、沈阳化工大学、沈阳工业大学等十几家辽宁省内大学采用了问卷调查（见表1）。
通过问卷调查，得出以下结论：
1、以理性消费为主，存在消费两极化现象。根据调查结果，月消费小于500元、1500元以上的人数较少，500-1500元的人数占绝大多数。根据国家统计局有关数据：
2012年1-7月城镇居民人均消费性支出10563元，平均每月消费性支出1509元，可以看出，大学生每月的消费总额普遍与家庭经济情况相匹配。只有42.6%的大学生认为生活费刚好合适，说明大部分学生，存在消费不合理现象。
2、基本消费（日常伙食费）占大学生的生活消费的40%-50%，为主要部分。
3、消费来源单一而集中：大部分大学生的消费来源是由父母提供，另有少部分来源为奖学金、助学金以及勤工俭学等。
4、理财习惯不良：调查显示，仅有34.6%的大学生有记账的习惯，这显示了多数大学生理财习惯的紊乱。目前的市场经济，能够产生暴利的投资领域几乎不存在了。理财犹如马拉松比赛，贵在坚持。而十年如一日的理财行为只有靠养成一种习惯来保障。
5、储蓄观念淡薄：多数大学生因为缺乏合理预算，生活上的支出较随意，结果经常是前松后紧，多数同学加入“月光族”，月末需要向别人借钱度日。这些现象都表现出大学生储蓄观念的淡薄。
6、理财知识储备不够，导致理财方法单一：根据调查可知，只有32.9%的学生对银行的理财产品有所了解，其中对股票了解居多，但大部分人根本不懂股票的运筹原理，而且大学生也没有闲置的资金去投资股票，承担股票的损失风险。
综上所述，要想解决现阶段大学生的“入不敷出”的现状，就有必要学习科学的理财知识和理财方法，养成良好的理财习惯。
三、大学生理财规划观培育措施
根据我们的调研和分析，大学生的理财现状突出表现为理财意识薄弱，理财能力有限，理财规划不科学。很多的大学生尚未明确理财的真正含义，片面认为理财只是投资，而对投资知识掌握较少，有学习理财知识的兴趣，但觉得目前投资尚早。因此，理财观念的培育尤为重要。
1、养成记账习惯
合理利用资金，避免盲目消费。理财最有效的方法是记账。通过记账，能了解自己的花销和结余状况，可总结出各项开支的比例和不必要的花销，对不合理的花费逐渐减少，做到开支有计划，节省费用。
2、正确协调好开源节流
大学生应当在自身能力范围内，尽可能“开源”，比如促销，家教等各种兼职；通过努力学习，获得奖学金等都是扩大收入的来源。并且，养成节约习惯，以最低的消费获得最大的回报，把握恰当的消费时机，例如日常用品的购买，可在商场促销时段多储备一些，做到“节流”
3、每月留存固定资金用于突发状况
大学生在校期间，作为一个独立的个体，在正常消费基础上必须留有盈余的资金以备不时之需。例如生病等偶然因素导致的情况不得不花钱。对此，必须要合理规划。
4、正确区分必需品和非必需品
在经济全球化的背景下，消费结构呈多层次和多元化。商品的品牌效应已被许多年轻人所推崇。由于大学生受到消费思潮的影响，其消费具有从众性、攀比性、个性化等特点，他们对必需品和非必需品的区分相当模糊。有资料显示，女生喜爱逛街，消费的冲动性较大。而男生消费冲动低，喜欢交友，没有金钱观，花费较大。因此，大学生要明确生活必需品的范畴，抵制各种诱惑，消费时保持清醒的头脑。
5、要合理使用信用卡，避免当“负翁”
随着经济的高速发展，信用卡的使用俨然成为一种时尚和趋势。这种“先消费，再支付”的消费方式被很多人所推崇。大学生控制自己消费的能力较差，在刷卡支付过程中没有现金支付的感受，容易引起过度消费，造成个人的财务危机。
6、根据资金状况及承受风险能力，进行合理投资
大学生对投资方面理解较少，片面理解为炒股，存款。事实上，投资还有债券、保险、基金等多种渠道。我们认为，基金在收益上高于存款债券；同时风险又低于股票，没有股票对专业知识要求程度高，是适合大学生投资的金融工具。
7、消费可适当选择网购、团购等方式
银行经营业务的不断扩延，电子银行日趋大众化。网购、团购等新型消费方式，不仅可节省时间，更是节省资金、避免盲目消费的主要途径之一。
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